Le numéro FIRE (ou « numéro de liberté financière ») répond à une question simple : à partir de quel capital mes placements peuvent-ils payer mes dépenses à ma place ? Il se calcule en divisant vos dépenses annuelles par un taux de retrait — à 4 %, cela revient à multiplier vos dépenses annuelles par 25.
Cet outil est calibré pour le marché marocain : les montants sont en dirhams (DH) et l'hypothèse d'inflation retenue est celle du Maroc. Il vous donne votre numéro, le capital projeté à l'âge visé et l'âge auquel vous pourriez arrêter de travailler. Tous les montants sont exprimés en dirhams d'aujourd'hui (rendement net d'inflation).
Quand pouvez-vous arrêter de travailler ?
Indiquez votre coût de la vie, votre âge et l'âge visé : le résultat se met à jour automatiquement.
Paramètres avancés
| Âge | Total versé | Capital projeté | Numéro atteint ? |
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La règle des 4 %
L'étude de William Bengen (1994) a montré qu'un retrait initial de 4 % par an, ajusté de l'inflation, a historiquement tenu sur 30 ans pour un portefeuille diversifié. D'où la formule : capital nécessaire = dépenses annuelles ÷ 4 % = dépenses annuelles × 25. Un taux plus prudent (3 %) demande 33 fois les dépenses annuelles, mais laisse plus de marge en cas de mauvaise séquence de marché.
Bon à savoir
- Plus votre taux d'épargne est élevé, plus vous atteignez votre numéro tôt.
- Un rendement réel (net d'inflation) de 5 % correspond à un rendement nominal d'environ 6 % avec une inflation de 1 % (inflation HCP 2025 : 0,8 %) : restez prudent dans vos hypothèses.
- La règle des 4 % vient d'études sur le marché américain ; sur le MASI, marché plus concentré et plus volatil (−19,75 % en 2022), un taux de retrait plus prudent (3 %) est souvent conseillé.
- Le montant en dirhams d'aujourd'hui facilite la lecture : 1 000 DH gardent le même pouvoir d'achat dans le calcul.
