Damane Express est la garantie publique de Tamwilcom la plus accessible pour une très petite entreprise qui demande un crédit à sa banque. Elle couvre les concours de 1 million de dirhams au maximum, plus les prêts d'honneur jusqu'à 300 000 DH, avec une quotité de 70 % du principal, portée à 80 % pour les entreprises féminines. Le produit reste actif en 2026 : la fiche est en ligne sur tamwilcom.ma et les banques continuent de l'instruire.
Le principe de la garantie Damane Express
Une banque prête toujours plus volontiers quand elle sait qu'une partie de son risque est couverte. Damane Express remplit exactement ce rôle : Tamwilcom s'engage à indemniser la banque sur une part du crédit en principal si l'entreprise ne rembourse pas. Le dirigeant, lui, ne verse rien à l'organisme de garantie et ne fournit pas de caution personnelle au titre de la garantie publique. C'est la banque qui demande la garantie, transmet le dossier et obtient la réponse.
Le produit vise les besoins de trésorerie comme les investissements de court terme. Il garantit les crédits à court, moyen et long terme, les crédits-bails et les prêts d'honneur, à condition que chaque concours reste à 1 million de dirhams au maximum. Au-delà, d'autres solutions de la gamme prennent le relais, comme Damane Atassyir pour les crédits de fonctionnement supérieurs à 1 MDH. Damane Express se distingue aussi par son délai : l'instruction est déléguée à l'organisme prêteur avec échange électronique de données, et le traitement tient en 48 heures pour les crédits à court terme.
Qui est éligible à Damane Express
Les critères sont volontairement largs. Il faut être une entreprise de droit marocain, personne physique ou personne morale, dont l'objet ou l'activité est la production de biens ou de services. Le chiffre d'affaires doit rester inférieur ou égal à 200 MDH hors taxes : pour une entreprise en création ou de moins d'un an, c'est le chiffre prévisionnel du premier exercice qui fait foi ; pour une entreprise en activité, c'est le dernier exercice clos. L'entreprise ne doit pas être en situation contentieuse avec un autre organisme financier.
Tous les secteurs sont éligibles, à l'exception de la promotion immobilière et de la pêche hauturière. Les TPE, les commerçants, les artisans et les professions libérales qui n'ont pas d'historique de crédit suffisant sont la cible historique. Les concours garantis vont des crédits de campagne aux crédits de moyen et long terme, en passant par les crédits-bails et les micro-crédits dans la limite du plafond légal, ce qui permet d'accompagner une même entreprise à plusieurs étapes de son développement. Les entreprises portées majoritairement par des femmes disposent en plus d'une déclinaison dédiée, Damane Express Ilayki, dont la quotité atteint 80 % du principal et dont le plafond de risque s'établit à 2 MDH par entreprise et par organisme prêteur.
Quotité, commission et plafonds de Damane Express
La quotité est de 70 % du crédit en principal, et 80 % pour les entreprises promues majoritairement par une ou plusieurs femmes. La commission se calcule sur le montant du crédit, avec un minimum de 200 DH hors taxes par opération : 0,5 % à l'émission puis à chaque renouvellement pour les crédits de douze mois au maximum, 1,5 % flat pour les crédits de moyen et long terme, les crédits-bails et les prêts d'honneur.
| Élément | Condition 2026 |
|---|---|
| Concours garantis | Crédits court, moyen et long terme et crédits-bails jusqu'à 1 MDH, prêts d'honneur jusqu'à 300 000 DH |
| Quotité de garantie | 70 % du principal, 80 % pour les entreprises féminines |
| Commission court terme | 0,5 % HT à l'émission et à chaque renouvellement, minimum 200 DH HT |
| Commission moyen et long terme | 1,5 % HT flat |
| Plafond de risque | 2 MDH par entreprise |
| Validité pour crédits de fonctionnement | 18 mois en cas de non-renouvellement |
| Délai d'instruction | 48 heures pour les crédits à court terme |
| Chiffre d'affaires | 200 MDH HT maximum |
Le plafond de risque de 2 MDH par entreprise cumule l'ensemble des concours garantis, ce qui signifie qu'une entreprise ayant déjà consommé sa garantie sur un premier crédit a une capacité résiduelle réduite. Au premier semestre 2026, Tamwilcom a dépassé 20 000 prêts garantis sur ce type de produit, selon les chiffres publiés par l'organisme : Damane Express reste de loin le dispositif de garantie le plus sollicité des très petites entreprises. Pour situer le coût total de l'opération, croisez le montant du crédit avec notre simulateur de crédit.
Instruction du dossier et délais
La démarche commence en agence, au moment de la demande de financement. La banque, la société de leasing ou l'association conventionnée constitue le dossier, le transmet à Tamwilcom, puis débloque le crédit après accord de la garantie. Aucun formulaire de demande directe n'existe pour le dirigeant : tout passe par l'intermédiaire financier, ce qui explique la rapidité de l'échange électronique de données. Préparez donc les pièces habituelles avant le rendez-vous, registre de commerce, états financiers, extrait de rôle à jour et plan de trésorerie, pour que l'instruction démarre dès la première visite.
La garantie vaut dix-huit mois sur les crédits de fonctionnement en cas de non-renouvellement, ce qui impose de caler le renouvellement dans le calendrier bancaire. Et gardez en tête qu'une garantie publique ne remplace ni l'étude de solvabilité ni la décision de la banque : elle réduit son risque, elle ne le supprime pas.
Questions fréquentes
Combien coûte concrètement Damane Express ?
La commission est de 0,5 % HT pour les crédits de douze mois au maximum, payée à l'émission puis à chaque renouvellement, et de 1,5 % HT flat pour les crédits de moyen et long terme, les crédits-bails et les prêts d'honneur. Un minimum de 200 DH HT par opération s'applique.
Quel délai faut-il prévoir pour obtenir la garantie ?
L'instruction est déléguée à l'organisme prêteur avec échange électronique de données, pour un délai de 48 heures sur les crédits à court terme. Les concours de moyen et long terme suivent le calendrier d'étude du crédit lui-même.
Damane Express convient-il à une première création d'entreprise ?
Si l'entreprise est de droit marocain, produit des biens ou des services, reste sous 200 MDH de chiffre d'affaires et n'est pas en contentieux bancaire, oui. Pour un tout premier lancement sans historique, le programme Intelaka et ses produits associés méritent d'être comparés avant de choisir.
Conclusion
Damane Express est la porte d'entrée de la garantie publique pour une TPE : plafond de 1 MDH par concours, quotité de 70 %, instruction rapide et coût annoncé clairement. Son intérêt dépend de ce que la banque finance déjà chez vous, et du reste de sa garantie disponible sur les 2 MDH autorisés.
Face à votre prochain besoin de trésorerie, vaut-il mieux mobiliser votre plafond Damane Express sur un crédit de campagne, ou le réserver à un investissement de moyen terme ?
Avertissement : les informations publiées dans cette rubrique sont fournies à titre indicatif et à des fins pédagogiques uniquement. Montants, critères, taux, enveloppes et conditions peuvent évoluer à tout moment en raison des arrêtés, décrets et décisions des organismes concernés. Avant toute décision, vérifiez systématiquement les conditions à jour auprès de l'organisme compétent (banque, Tamwilcom, ministère, société de gestion ou plateforme) ou sur son site officiel. Maroc Entreprise n'est ni un intermédiaire financier ni un conseiller en investissement et ne saurait engager sa responsabilité sur une décision prise sur la seule base de ces contenus.
